Cliente sem entrada ainda compra pelo Minha Casa, Minha Vida? O que mostram as simulações da Morada.ai

Simulações da plataforma Morada.ai indicam entrada mediana de 1,3% do preço, longe dos 20% geralmente exigidos pela Caixa. Pró-soluto e subsídio fecham parte da diferença, mas cada um tem limite.

Por Kaio Henrique · Publicado em 20/10/2026 às 05:13 · 3 min de leitura

Simulações feitas na plataforma Morada.ai mostram que 31% dos interessados em imóveis populares não têm nenhum valor para a entrada. Entre os que têm, a mediana é de 1,3% do preço, segundo o Valor Econômico (18/10/2026). Só 3,1% chegam aos 20% geralmente exigidos pela Caixa no Minha Casa, Minha Vida (MCMV).

interessados em imóvel popular sem nenhum valor para a entrada (simulações na Morada.ai)

31%

Morada.ai, via Valor Econômico, 18/10/2026

entrada mediana sobre o preço do imóvel, entre quem tem algum recurso (cerca de R$ 3.874 num imóvel médio de R$ 298 mil)

1,3%

Morada.ai, via Valor Econômico, 18/10/2026

interessados que têm 20% ou mais do valor do imóvel para dar de entrada

3,1%

Morada.ai, via Valor Econômico, 18/10/2026

entrada mediana na cidade de São Paulo, sobre imóvel de R$ 316 mil

1,8%

Morada.ai, via Valor Econômico, 18/10/2026

teto do subsídio do MCMV na Região Norte (até R$ 55 mil nas demais regiões)

até R$ 65 mil

Portas, 19/10/2026

Entrada mediana de 1,3% contra 20% exigidos

Simulações de financiamento feitas na plataforma Morada.ai mostram que 31% dos interessados em imóveis populares chegam sem nenhum valor para a entrada. Os dados foram revelados pelo Valor Econômico em 18 de outubro de 2026. Entre quem tem algum recurso, a mediana equivale a 1,3% do preço.

O imóvel pesquisado custa, em média, R$ 298 mil, e o comprador típico dispõe de cerca de R$ 3.874. O patamar geralmente solicitado pela Caixa nos financiamentos do MCMV é de 20%. Apenas 3,1% dos interessados alcançam esse nível.

O preço da unidade equivale a 5,7 anos de renda do comprador, sem contar juros. A conta do cliente popular, portanto, não fecha só com dinheiro próprio na maioria dos casos.

Em São Paulo, a entrada é maior e o imóvel, mais caro

Na capital paulista, a entrada mediana sobe para 1,8% de um imóvel de R$ 316 mil, segundo as mesmas simulações. O preço equivale a 5,2 anos de renda, abaixo da média nacional.

Entre os paulistanos, 21,7% chegam à simulação sem qualquer recurso inicial, contra 31% no total do país. Na análise do Fala Imobi, o cliente paulistano tende a ter um pouco mais de fôlego, mas ainda muito distante dos 20%.

Pró-soluto: a incorporadora financia parte da entrada

Para cobrir a diferença, incorporadoras financiam diretamente parte da entrada por meio do pró-soluto. Durante a obra, o cliente precisa pagar essa parcela junto com as demais da unidade.

Esse crédito da incorporadora não tem o imóvel como garantia. Por isso, as empresas preferem receber o máximo possível antes da entrega das chaves, quando o risco de inadimplência pode aumentar.

Tenda corta pró-soluto pós-chave de 10% para 7%

A Tenda reduziu de 10% para 7% o patamar de pró-soluto pós-chave. Segundo a companhia, a mudança reflete a inadimplência elevada; o Itaú BBA relacionou a medida também a novas exigências de crédito da Caixa.

No terceiro trimestre, o preço médio da unidade vendida pela Tenda caiu 4,4%, para R$ 231,2 mil, após a mudança. O dado é de uma empresa e não descreve todo o setor, mas mostra o sentido do ajuste: menos parcela da entrada empurrada para depois das chaves.

Subsídio ajuda, mas se concentra nas menores faixas de renda

Subsídios do MCMV e de programas estaduais ajudam parte das famílias a fechar a conta. O valor pode chegar a R$ 55 mil nas regiões Sul, Sudeste, Centro-Oeste e Nordeste, e a R$ 65 mil na Região Norte, segundo o Portas.

Esses benefícios se concentram nas menores faixas de renda e não cobrem todo o público. Os dados divulgados não detalham o peso do FGTS na composição da entrada, então saldo e regras de uso precisam ser confirmados caso a caso com o correspondente.

Idade pesa na poupança para a entrada

Pesquisa da Brain Inteligência Estratégica para a Abrainc, com pessoas de renda mensal acima de R$ 2,5 mil, mede quem tem R$ 100 mil ou mais para a entrada. A fatia é de 3% na geração Z, 18% entre millennials, 33% na geração X e 40% entre baby boomers.

Para o corretor, isso indica que o cliente jovem é o que mais depende de subsídio, pró-soluto ou apoio da família.

Sem entrada hoje não encerra a negociação

Quem chega sem entrada pode seguir no processo, mas vai depender de poupança, apoio familiar, venda de bens ou crédito complementar. Cada saída tem custo e prazo diferentes.

Na análise do Fala Imobi, o ponto crítico é o período de obra, quando o pró-soluto se soma às demais parcelas. É ali que o orçamento do cliente popular costuma apertar.

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