Como conferir as dívidas do cliente no Registrato antes de pedir o financiamento imobiliário em 2026?

O sistema gratuito do Banco Central mostra as dívidas no sistema financeiro e as contas abertas no CPF. A Central de Autorizações permite que o cliente libere ao corretor só os relatórios que escolher, com prazo definido.

Por Kaio Henrique · Publicado em 03/11/2026 às 05:24 · 4 min de leitura

O Registrato, do Banco Central (BC), reúne cinco relatórios sobre a vida financeira de cada pessoa, entre eles as dívidas com bancos e a situação de cada uma. O acesso é feito pelo Meu BC, com conta gov.br prata ou ouro. Conferir os relatórios antes da análise de crédito ajuda a achar uma dívida desconhecida enquanto ainda há tempo de resolver.

tipos de relatório disponíveis no Registrato

5

Banco Central do Brasil, 2026

limite para autorizar ou receber autorização de acesso aos relatórios

até 5 pessoas

Banco Central do Brasil, 2026

juros médios do financiamento imobiliário para pessoa física

11,31% a.a.

Banco Central do Brasil, setembro de 2026

parcela de um financiamento de R$ 300 mil (Price, 360 meses, 11,31% a.a.)

R$ 2.803,35

Simulação Fala Imobi com taxa do Banco Central, setembro de 2026

O que o Registrato mostra e por que olhar antes do banco

O Registrato é um sistema do Banco Central em que a própria pessoa consulta relatórios com dados que bancos e outras instituições do sistema financeiro compartilham com o BC. O acesso é gratuito.

Na nossa análise, o melhor momento para essa consulta é antes de enviar a proposta de crédito. Uma dívida que o cliente não reconhece, descoberta só depois da análise, custa tempo e pode atrasar a negociação. Descoberta antes, ela vira uma pendência a resolver, e não uma surpresa.

O que está em jogo pesa no bolso do cliente. Com a taxa média de 11,31% ao ano registrada pelo BC em setembro de 2026, um financiamento de R$ 300 mil em 360 meses pela tabela Price tem parcela de R$ 2.803,35, segundo simulação do Fala Imobi.

Passo 1: entrar pelo Meu BC com gov.br prata ou ouro

O acesso ao Registrato é feito pelo Meu BC. O BC exige conta gov.br de nível prata ou ouro, com a verificação em duas etapas habilitada, porque os relatórios contêm informações sigilosas.

Se o cliente tem conta gov.br de nível inferior ou não ativou a verificação em duas etapas, esse é o primeiro ajuste. Vale pedir que ele faça isso logo na primeira conversa sobre financiamento, para não travar a consulta depois.

Para empresas, os relatórios podem ser acessados por colaboradores devidamente cadastrados no portal gov.br.

Passo 2: ler o relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR)

O relatório de Empréstimos e Financiamentos (SCR) lista todas as dívidas e compromissos do cliente com bancos e outras instituições do sistema financeiro. Segundo o BC, ele permite verificar onde estão as dívidas e a situação de cada uma.

O cliente deve ler o relatório linha a linha e se perguntar se reconhece cada operação e cada instituição. Ele também deve conferir se a situação informada bate com o que ele sabe, como uma dívida que já foi quitada, mas que ainda aparece com pendência.

O relatório cobre o sistema financeiro, porque reúne dados que as instituições compartilham com o BC. Dívidas fora desse universo não estão descritas nessa fonte.

Passo 3: checar o relatório de Contas e Relacionamentos (CCS)

O relatório de Contas e Relacionamentos em Bancos (CCS) mostra em quais bancos e instituições o cliente tem ou teve conta, investimento ou outro relacionamento. Segundo o BC, ele serve para identificar contas que a pessoa não reconhece.

Uma conta desconhecida em nome do cliente é um sinal de alerta, porque pode estar por trás de uma dívida que ele também desconhece. Se o SCR mostrar uma operação estranha, o CCS ajuda a cruzar a informação e ver se existe um relacionamento com aquela instituição.

Os outros três relatórios são Chaves Pix, Câmbio e Transferências Internacionais e Cheques Sem Fundos (CCF). O CCF traz dados de cheques devolvidos por motivos específicos tratados em lei.

Passo 4: o que fazer se aparecer uma dívida que o cliente não reconhece

Os dados do Registrato vêm das instituições financeiras. Por isso, na nossa avaliação, o caminho para contestar uma informação começa pela instituição que aparece como credora no relatório.

Oriente o cliente a anotar o nome da instituição, a operação e a situação informada, e a guardar uma cópia do relatório. Depois de resolvida a pendência, ele pode consultar o Registrato de novo para confirmar a mudança.

Na nossa análise, só faz sentido levar a proposta ao banco depois dessa checagem. Assim, o cliente entra na análise de crédito sabendo o que consta no próprio CPF.

Passo 5: como o cliente libera os relatórios ao corretor

No Registrato existe a Central de Autorizações. Nela, o titular autoriza pessoas de confiança a acessar seus relatórios.

O cliente escolhe quais relatórios compartilhar e até quando o acesso fica disponível. Ele pode cancelar a autorização a qualquer momento, e cada pessoa pode autorizar ou receber autorização de até cinco pessoas.

Como boa prática, peça só o necessário, como o SCR e o CCS, e por um prazo curto, que cubra a montagem da proposta. O próprio BC alerta que os relatórios contêm informações sigilosas e devem ser acessados apenas por pessoas de total confiança do titular. Combine com o cliente que ele cancele o acesso quando o processo terminar.

Adicione o Fala Imobi como fonte preferida no Google · Mais sobre Crédito imobiliário